La réponse courte
- Traitez chaque portefeuille (Orange Money, Wave, MTN MoMo…) comme un compte à part, avec son propre solde de départ, au même titre que la banque et les espèces.
- Le menu USSD ne montre souvent que les 5 ou 10 dernières transactions. Notez vos opérations au fil de l’eau, ou recopiez l’historique de l’application au moins une fois par semaine.
- Les frais ne sont pas les mêmes d’un pays à l’autre. Exemple vérifié en septembre 2026 : en Côte d’Ivoire, Orange Money affiche 0 FCFA pour un transfert national vers Orange et 1 % pour un retrait. Wave affiche 1 % sur les transferts, avec dépôts et retraits gratuits.
- Un retrait, un dépôt ou un transfert entre vos propres comptes n’est pas une dépense. Seuls les frais le sont.
- En fin de mois, faites le rapprochement : solde de départ + entrées − sorties − frais doit donner le solde affiché.
Pourquoi le mobile money échappe au budget
Le mobile money n’est plus un service de niche. Selon la GSMA, l’association mondiale des opérateurs, le secteur comptait 2,3 milliards de comptes enregistrés fin 2025 et a traité 2 000 milliards de dollars de transactions dans l’année, soit deux fois plus qu’en 2021. L’essentiel des nouveaux comptes vient d’Afrique subsaharienne.
Pour votre budget, cette facilité a un revers. Payer une facture, envoyer 10 000 FCFA à un proche, acheter du crédit : tout se fait en quelques secondes, sans ticket ni relevé mensuel envoyé par la poste. Et la trace s’efface vite. Sur les pages d’aide d’Orange au Sénégal et en République démocratique du Congo, la consultation par USSD affiche les 5 dernières transactions ; en Centrafrique, les 10 dernières. Pour un historique plus ancien, Orange Centrafrique renvoie vers une agence, pièce d’identité en main. Orange Sénégal indique qu’un rapport complet se demande au service client, en précisant la période.
Autrement dit : si vous attendez la fin du mois pour faire vos comptes, une partie de vos opérations n’est déjà plus visible sur votre téléphone. C’est la même difficulté qu’avec les espèces, que nous décrivons dans notre guide pour noter ses achats en espèces : la mémoire ne suffit pas, il faut une trace écrite.
Où trouver l’historique de chaque service
Chaque opérateur a ses menus, et ils changent d’un pays à l’autre. Voici ce que disent les pages officielles consultées en septembre 2026. Vérifiez toujours dans votre pays.
| Service | Consulter l’historique | Limites à connaître |
|---|---|---|
| Orange Money | Menu USSD #144# ou application Orange Money (Max it dans certains pays) | USSD : 5 dernières opérations au Sénégal et en RDC, 10 en Centrafrique ; historique plus ancien via l’application, le service client ou une agence |
| Wave | Application Wave, historique des transactions | Wave est disponible au Burkina Faso, en Côte d’Ivoire, en Gambie, au Mali et au Sénégal (fiche Google Play, septembre 2026) ; faites défiler l’historique avant la fin du mois |
| MTN MoMo | Application MoMo ou menu USSD du pays | Les codes et le nombre d’opérations affichées varient selon le pays |
| M-Pesa (Kenya) | Application M-Pesa ou *334# | Relevés gratuits sur 1, 3, 6, 12 mois ou 2 ans, envoyés en quelques minutes |
Orange Money
Consulter l’historiqueMenu USSD #144# ou application Orange Money (Max it dans certains pays)
Limites à connaîtreUSSD : 5 dernières opérations au Sénégal et en RDC, 10 en Centrafrique ; historique plus ancien via l’application, le service client ou une agence
Wave
Consulter l’historiqueApplication Wave, historique des transactions
Limites à connaîtreWave est disponible au Burkina Faso, en Côte d’Ivoire, en Gambie, au Mali et au Sénégal (fiche Google Play, septembre 2026) ; faites défiler l’historique avant la fin du mois
MTN MoMo
Consulter l’historiqueApplication MoMo ou menu USSD du pays
Limites à connaîtreLes codes et le nombre d’opérations affichées varient selon le pays
M-Pesa (Kenya)
Consulter l’historiqueApplication M-Pesa ou *334#
Limites à connaîtreRelevés gratuits sur 1, 3, 6, 12 mois ou 2 ans, envoyés en quelques minutes
Deux réflexes simples. D’abord, faites une capture d’écran de l’historique de l’application le dernier jour du mois : vous aurez une copie même si l’affichage change. Ensuite, si votre opérateur propose un relevé téléchargeable, comme M-Pesa au Kenya, demandez-le chaque mois et rangez-le avec vos autres papiers.
Les frais : des exemples vérifiés, pays par pays
Il n’existe pas « un » tarif Orange Money ou MTN MoMo. Chaque filiale fixe sa grille, et les promotions changent souvent. Les chiffres ci-dessous sont des exemples relevés sur les sites officiels en septembre 2026, pas des tarifs universels.
| Service et pays | Envoi | Retrait | Autre |
|---|---|---|---|
| Orange Money, Côte d’Ivoire | 0 FCFA vers un numéro Orange | 1 % | Facture CIE prépayée de 1 005 à 10 000 FCFA : 100 FCFA |
| Wave (site officiel) | 1 % | Gratuit | Dépôts gratuits, factures sans frais |
| MTN MoMo, Bénin | 50 FCFA entre abonnés via les applications MTN MoMo et MyMTN | 700 FCFA de 20 001 à 50 000 FCFA | 3 premières transactions du mois sous 1 000 FCFA à 0 FCFA |
| M-Pesa, Kenya | 13 KES de 501 à 1 000 KES | 29 KES de 501 à 1 000 KES | Dépôts et consultation du solde gratuits |
Orange Money, Côte d’Ivoire
Envoi0 FCFA vers un numéro Orange
Retrait1 %
AutreFacture CIE prépayée de 1 005 à 10 000 FCFA : 100 FCFA
Wave (site officiel)
Envoi1 %
RetraitGratuit
AutreDépôts gratuits, factures sans frais
MTN MoMo, Bénin
Envoi50 FCFA entre abonnés via les applications MTN MoMo et MyMTN
Retrait700 FCFA de 20 001 à 50 000 FCFA
Autre3 premières transactions du mois sous 1 000 FCFA à 0 FCFA
M-Pesa, Kenya
Envoi13 KES de 501 à 1 000 KES
Retrait29 KES de 501 à 1 000 KES
AutreDépôts et consultation du solde gratuits
Deux remarques. La page de Wave ne précise ni le pays ni un éventuel plafond : vérifiez dans votre application avant un gros transfert. Et certaines grilles, comme celle de MTN au Bénin, fonctionnent par tranches : retirer 20 000 FCFA ou 20 001 FCFA ne coûte pas la même chose.
Pourquoi c’est important pour votre budget ? Parce que les frais sont une vraie dépense, souvent invisible. Si vous retirez 50 000 FCFA quatre fois par mois avec Orange Money en Côte d’Ivoire, à 1 %, vous payez 2 000 FCFA de frais par mois, soit 24 000 FCFA par an. Regroupez-les dans une catégorie « Frais mobile money » : vous verrez enfin ce qu’ils pèsent.
Lire un SMS de confirmation
Le SMS reçu après chaque opération est votre meilleur justificatif. Il contient en général une référence de transaction, le montant, le nom ou le numéro de l’autre personne, la date et l’heure, et votre nouveau solde. Selon l’opérateur et le type d’opération, il indique aussi les frais.
Ce qu’il faut en tirer :
- Le montant exact, sans arrondi.
- Les frais, notés à part du montant envoyé.
- Le motif, que le SMS ne donne jamais : loyer, famille, fournisseur, école. C’est à vous de l’ajouter, tout de suite.
- La référence, si l’opération est importante (loyer, paiement d’un client) : c’est elle qu’on vous demandera en cas de litige.
Ne supprimez pas ces SMS avant d’avoir fait le point du mois. Et méfiez-vous des faux SMS de « transfert reçu » : un vrai paiement se vérifie dans votre solde, pas dans un message.
Transferts entre vos comptes : ne comptez pas deux fois
C’est l’erreur la plus fréquente. Quand l’argent passe d’un de vos comptes à un autre, votre richesse ne change pas : seuls les frais éventuels sont une dépense.
| Ce qui se passe | Comment le noter | Dépense ? |
|---|---|---|
| Dépôt de 30 000 FCFA en espèces chez un agent | Transfert Espèces → Orange Money | Non |
| Retrait de 50 000 FCFA chez un agent | Transfert Orange Money → Espèces, plus 500 FCFA de frais | 500 FCFA seulement |
| Envoi de Wave vers votre propre numéro Orange | Transfert Wave → Orange Money, plus les frais | Les frais seulement |
| 25 000 FCFA envoyés à votre mère | Dépense, catégorie Famille | Oui |
| 120 000 FCFA reçus d’un client | Revenu | Non (c’est une entrée) |
Dépôt de 30 000 FCFA en espèces chez un agent
Comment le noterTransfert Espèces → Orange Money
Dépense ?Non
Retrait de 50 000 FCFA chez un agent
Comment le noterTransfert Orange Money → Espèces, plus 500 FCFA de frais
Dépense ?500 FCFA seulement
Envoi de Wave vers votre propre numéro Orange
Comment le noterTransfert Wave → Orange Money, plus les frais
Dépense ?Les frais seulement
25 000 FCFA envoyés à votre mère
Comment le noterDépense, catégorie Famille
Dépense ?Oui
120 000 FCFA reçus d’un client
Comment le noterRevenu
Dépense ?Non (c’est une entrée)
Si vous avez une petite activité, gardez l’argent des clients dans un portefeuille séparé, ou au moins une catégorie séparée. Notre guide pour séparer les opérations personnelles et professionnelles détaille la méthode.
Rapprocher un mois, pas à pas
Le rapprochement consiste à vérifier que vos notes expliquent le solde affiché par l’opérateur. Prenons Aïcha, à Abidjan, qui utilise Orange Money. Le 1er septembre, son solde est de 18 500 FCFA. Voici son mois :
| Opération | Montant | Solde |
|---|---|---|
| Solde de départ | 18 500 | |
| Paiement reçu d’un client | + 120 000 | 138 500 |
| Dépôt d’espèces chez un agent | + 30 000 | 168 500 |
| Envoi à sa mère (Orange vers Orange) | − 25 000 | 143 500 |
| Retrait chez un agent | − 50 000 | 93 500 |
| Frais de retrait (1 %) | − 500 | 93 000 |
| Recharge CIE prépayée | − 12 000 | 81 000 |
| Frais de paiement CIE | − 150 | 80 850 |
| Achat de crédit | − 5 000 | 75 850 |
Solde de départ
Montant
Solde18 500
Paiement reçu d’un client
Montant+ 120 000
Solde138 500
Dépôt d’espèces chez un agent
Montant+ 30 000
Solde168 500
Envoi à sa mère (Orange vers Orange)
Montant− 25 000
Solde143 500
Retrait chez un agent
Montant− 50 000
Solde93 500
Frais de retrait (1 %)
Montant− 500
Solde93 000
Recharge CIE prépayée
Montant− 12 000
Solde81 000
Frais de paiement CIE
Montant− 150
Solde80 850
Achat de crédit
Montant− 5 000
Solde75 850
Si l’application affiche 75 850 FCFA le 30 septembre, tout est noté. Si elle affiche 70 850 FCFA, il manque 5 000 FCFA de sorties : cherchez dans l’historique avant qu’il ne disparaisse.
Remarquez surtout ce qu’Aïcha a vraiment dépensé : 25 000 (famille) + 12 000 (électricité) + 5 000 (crédit) + 650 de frais, soit 42 650 FCFA. Le retrait de 50 000 FCFA n’est pas une dépense : il est passé dans ses espèces, où ses achats au marché seront notés un par un. Et le dépôt de 30 000 FCFA n’est pas un revenu : c’était déjà son argent.
- 1ReleverNotez le solde affiché par l’opérateur le dernier jour du mois, avec une capture d’écran.
- 2CompléterComparez vos notes avec l’historique de l’application et ajoutez les opérations manquantes.
- 3ClasserSéparez dépenses, revenus, transferts entre vos comptes et frais.
- 4VérifierSolde de départ + entrées − sorties − frais doit donner le solde relevé.
- 5ReporterLe solde de fin de mois devient le solde de départ du mois suivant.
Budgéter quand vos revenus arrivent en mobile money
Beaucoup de revenus arrivent aujourd’hui directement sur le téléphone : salaire, paiements de clients, argent envoyé par la famille à l’étranger. Trois règles aident à ne pas tout voir filer.
Partez de ce qui est entré le mois dernier, pas de ce que vous espérez recevoir. Si vos revenus varient, prenez le plus petit des trois derniers mois comme base de votre budget mensuel.
Décidez dès l’arrivée de l’argent. Quand un paiement tombe, répartissez-le tout de suite : ce qui reste sur le portefeuille pour les factures, ce qui part en espèces pour le marché, ce qui va à l’épargne. Un montant laissé « en attente » sur le téléphone se dépense par petits envois.
Mettez l’épargne hors de portée du quotidien. Un portefeuille sur lequel vous ne faites aucun paiement, ou un compte d’épargne, vaut mieux qu’un solde que vous consultez vingt fois par jour. Notre guide sur l’épargne de précaution explique combien viser.
Noter en une phrase avec Binome360
Soyons clairs : Binome360 n’est connecté ni à Orange Money, ni à Wave, ni à MTN MoMo, ni à aucune banque. Il n’importe pas votre historique et ne fait aucun paiement. Vous créez vos comptes (un par portefeuille, plus un compte Espèces) et vous notez vos opérations en tapant ou en dictant une phrase, par exemple en lisant le SMS que vous venez de recevoir. L’application prépare l’écriture ; rien n’est enregistré avant votre confirmation.
Retrait de 50 000 FCFA sur Orange Money chez l’agent, 500 de frais
C’est préparé : le retrait passe d’Orange Money à vos Espèces, et les frais sont notés comme dépense. Je l’enregistre ?
Aucune connexion à Orange Money : vous vérifiez les montants avec votre SMS, puis vous confirmez.
Essayer Binome360 gratuitementAvec la voix, relisez toujours les chiffres avant de confirmer : « quinze mille » et « cinquante mille » se confondent vite.
Questions fréquentes
Comment voir l’historique complet de mon compte Orange Money ?
Le menu #144# ne montre que les dernières opérations (5 au Sénégal et en RDC selon les pages d’aide d’Orange). Pour aller plus loin, utilisez l’application Orange Money de votre pays. Pour un relevé sur une longue période, Orange Sénégal indique qu’il faut contacter le service client en précisant la période, et Orange Centrafrique renvoie vers une agence avec une pièce d’identité.
Les frais de retrait sont-ils une dépense ?
Oui. Le retrait lui-même déplace votre argent de votre portefeuille vers vos espèces, mais les frais sont bien perdus. Notez-les dans une catégorie à part : sur un an, ils représentent souvent plus que vous ne l’imaginez.
Binome360 peut-il importer mon historique Wave ou Orange Money ?
Non. L’application n’a aucune connexion avec les opérateurs de mobile money ni avec les banques, et elle ne déplace jamais d’argent. Vous notez vos opérations vous-même, en une phrase ou à la voix, ou à partir d’une photo de reçu, et vous confirmez chaque écriture.
J’utilise Wave et Orange Money : faut-il tout mettre dans un seul compte ?
Non. Un compte par portefeuille rend le rapprochement possible, puisque chaque opérateur affiche son propre solde. Ce sont les catégories (courses, famille, transport) qui regroupent vos dépenses, quel que soit le portefeuille utilisé.
En résumé
Le mobile money se suit comme un compte bancaire, à une différence près : c’est à vous de garder le relevé, parce que l’historique du téléphone est court. Un compte par portefeuille, des frais notés à part, des transferts qui ne comptent pas comme dépenses et un rapprochement mensuel suffisent à ne rien perdre.
Première action : aujourd’hui, notez le solde exact de chacun de vos portefeuilles et faites une capture d’écran de leur historique. Ce sont vos soldes de départ.
Sources
- GSMA, State of the Industry Report on Mobile Money 2026, communiqué du 24 mars 2026 : gsma.com.
- Orange Côte d’Ivoire, « Tarifs Orange Money », consulté en septembre 2026 : orange.ci.
- Orange Sénégal, communauté d’assistance, « Consulter les 5 dernières transactions OM » (réponse certifiée) : assistance.orange.sn.
- Orange RDC, « Comment gérer mon compte Orange Money ? » : orange.cd.
- Orange Centrafrique, « Comment vérifier mes dernières transactions Orange Money ? » : orangerca.com.
- Wave Mobile Money, page d’accueil (tarifs affichés), consultée en septembre 2026 : wave.com ; fiche de l’application Wave sur Google Play (pays desservis), mise à jour le 16 septembre 2026 : play.google.com.
- MTN Bénin, « Frais d’envoi et de retrait d’argent », consulté en septembre 2026 : mtn.bj.
- Safaricom, « M-PESA Charges », mise à jour du 4 août 2026 : safaricom.co.ke ; « M-PESA Statement » : safaricom.co.ke.
Également disponible en English.